Как выгодней погасить ипотеку досрочно

Многие неправильно воспринимают суть ипотечного кредитования и стараются выплатить ипотеку как можно быстрее. Вы удивитесь, но превышение суммы ежемесячных выплат для досрочного гашения задолженности может обойтись вам значительно дороже.

Не идите проторенным путём, когда заёмщики считают, что определяющий фактор в кредитовании — процентная ставка. Помните, гораздо важнее, на какой срок взят кредит!

Досрочное закрытие кредита: особенности

Конечно, меньше всего в досрочном погашении ипотечного кредита заинтересованы банки — так они теряют значимую часть выгоды от займа. Поэтому они делают всё возможное для того, чтобы заемщик исправно платил ежемесячные взносы, а не отдавал одолженные деньги раньше времени.

Ранее использовавшиеся методы — комиссии и штрафы — отменены на государственном уровне.

Но у банков есть и другие инструменты. Самый распространенный — определение размера минимального взноса для досрочного погашения кредита, который обычно настолько велик, что большинству заемщиков просто не по карману возвращать долг раньше положенного срока.

Несмотря на эти и другие особенности, заемщикам тоже не всегда выгодно отдавать ипотечный кредит раньше. Давайте разберемся, почему.

Быстрее — не значит лучше!

Для большинства россиян ипотека выглядит так — банк заранее рассчитывает размер долга и ежемесячных платежей, которые заемщик затем планомерно выплачивает. Но в первые несколько лет заёмщик выплачивает не долг, а проценты по нему. Выплата долга происходит ближе к концу срока кредитования.

Оценивая выгоду от досрочного погашения кредита, мы берём в учёт только размер переплаты по процентам. Оценивая факт экономии от досрочного возврата долга, можно сделать вывод, что чем раньше владелец недвижимости закроет кредит, тем лучше. Но банки используют дополнительные платежи в долгосрочном кредитовании, чтобы снизить процент ежемесячных платежей, а не сократить срок кредитования.

Ипотечные кредиты на долгий срок намного выгоднее «коротких» кредитов именно за счёт сбалансированной процентной ставки. Когда вы закрываете такой кредит досрочно, вы намерено отказываетесь от этой выгоды, и вся ваша экономия, вся финансовая выгода долгосрочного кредита попросту теряется.

Здраво оценивать ситуацию

Желание побыстрее избавиться от нагрузки в виде ипотеки вполне естественно. Но, по сути, гораздо выгоднее вложить излишки средств в дело, инвестировать или открыть депозит на хороших условиях, нежели пытаться быстрее расплатиться с долгом.

Тем более что сложно найти банк, который бы не защитил себя от рисков, связанных с досрочным погашением ипотеки. Обычно в договоре прописана масса нюансов, которые мешают или усложняют досрочное погашение. Так что в любом случае убытки несет заемщик, а не банк. Гораздо выгоднее либо сразу брать заём на короткий срок, либо придерживаться изначального графика выплат, не торопясь с закрытием.


АН София. Как выгодней погасить ипотеку досрочно
АН "София"
- результат любой ценой!
Позвоните нам
(812)
950-11-19

Понедельник - Воскресенье

11:00 - 19:00